Політика протидії відмиванню коштів

Останнє оновлення: 16 січня 2025 року

1. Вступ

Billinary SARL (Société à responsabilité limitée), зареєстрована в Люксембурзі з офісом за адресою Silversquare Liberté, 21 rue Glesener, L-1631 Luxembourg, дотримується найвищих стандартів відповідності у сфері протидії відмиванню коштів (AML) та фінансуванню тероризму (CTF). Ця політика описує наші процедури запобігання, виявлення та повідомлення про відмивання коштів та фінансування тероризму відповідно до директив та регулювання ЄС.

Як посередник у транзакціях з обміну криптовалюти на активи в межах Європейського Союзу, ми усвідомлюємо свою відповідальність за підтримку цілісності фінансової системи.

2. Нормативно-правова база

Наша політика AML розроблена відповідно до:

  • Директиви ЄС щодо протидії відмиванню коштів (AMLD5 та AMLD6)
  • Регулювання ринків криптоактивів (MiCA)
  • Рекомендації Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF)
  • Регулювання переказу коштів (TFR) для переказів криптоактивів
  • Національне законодавство AML країн-членів ЄС, де ми здійснюємо діяльність

3. Знай свого клієнта (KYC)

3.1 Ідентифікація клієнта

Перед ініціюванням будь-якої транзакції всі клієнти повинні пройти нашу процедуру верифікації KYC, яка включає:

  • Верифікація особи: дійсне державне посвідчення особи з фотографією (паспорт, національне посвідчення або водійське посвідчення)
  • Підтвердження адреси: нещодавнє підтвердження адреси проживання (рахунок за комунальні послуги, банківська виписка або офіційна державна кореспонденція, датована не раніше ніж 3 місяці тому)
  • Верифікація за фото: фотографія або відео в реальному часі для підтвердження особи

3.2 Поглиблена перевірка (EDD)

Заходи поглибленої перевірки застосовуються у ситуаціях підвищеного ризику, зокрема:

  • Транзакції на суму понад €15 000
  • Клієнти з юрисдикцій підвищеного ризику
  • Політично значущі особи (PEP) та їхні пов'язані особи
  • Складні або незвичні моделі транзакцій
  • Транзакції з використанням криптовалют з підвищеною приватністю

3.3 Постійний моніторинг

Ми здійснюємо постійний моніторинг відносин з клієнтами та транзакцій для виявлення підозрілої діяльності. Це включає:

  • Регулярний перегляд інформації про клієнта та профілів ризику
  • Моніторинг транзакцій на предмет незвичних моделей або сум
  • Перевірку за міжнародними санкційними списками та базами даних PEP
  • Аналітику блокчейну для оцінки походження та призначення криптовалютних коштів

4. Верифікація походження коштів

Для всіх криптовалютних транзакцій ми перевіряємо законне походження коштів через:

  • Інструменти аналізу блокчейну для відстеження походження криптовалюти
  • Документацію щодо способу придбання криптовалюти (наприклад, записи з бірж, записи про майнінг, доходи від зайнятості)
  • Оцінку історії гаманця та моделей транзакцій
  • Перехресну перевірку з відомими нелегальними адресами та ринками даркнету

5. Оцінка ризиків

Ми дотримуємося ризик-орієнтованого підходу до відповідності AML, категоризуючи клієнтів та транзакції за рівнями ризику:

  • Низький ризик: стандартна KYC-перевірка, рутинний моніторинг
  • Середній ризик: додаткова документація, частіші перевірки
  • Високий ризик: поглиблена перевірка, схвалення вищого керівництва, інтенсивний моніторинг

Фактори ризику включають географічне розташування, обсяг транзакції, профіль клієнта та характер активу, що купується.

6. Повідомлення про підозрілу діяльність

Усі працівники навчені виявляти та повідомляти про підозрілу діяльність. При виявленні підозрілої діяльності:

  • Транзакція негайно позначається для перевірки
  • Наша команда з відповідності проводить ретельне розслідування
  • За необхідності подається Звіт про підозрілу діяльність (SAR) до відповідного Підрозділу фінансової розвідки (FIU)
  • Клієнт не інформується про звіт (так зване «попередження» заборонено)

7. Зберігання документації

Ми ведемо комплексну документацію відповідно до вимог ЄС:

  • Документи, що посвідчують особу клієнта, та записи KYC — зберігаються мінімум 5 років після завершення ділових відносин
  • Записи про транзакції — зберігаються мінімум 5 років після транзакції
  • Внутрішні звіти та документація з відповідності
  • Уся кореспонденція, пов'язана зі звітами про підозрілу діяльність

8. Санкційна перевірка

Усі клієнти та транзакції перевіряються за:

  • Консолідованим санкційним списком ЄС
  • Санкційним списком Ради Безпеки ООН
  • Санкційним списком OFAC (Управління з контролю іноземних активів)
  • Національними санкційними списками відповідних країн-членів ЄС

Транзакції за участю осіб, організацій або юрисдикцій, що перебувають під санкціями, заборонені.

9. Навчання персоналу

Усі працівники Billinary проходять регулярне навчання з AML/CTF, яке охоплює:

  • Розпізнавання підозрілих транзакцій та ознак ризику
  • Процедури KYC та вимоги до документації
  • Обов'язки щодо звітування та внутрішні процедури ескалації
  • Оновлення відповідного законодавства та регуляторних вказівок
  • Специфічні для криптовалют ризики AML та типології

10. Відмова в наданні послуг

Billinary залишає за собою право відмовити в наданні послуг або припинити ділові відносини, якщо:

  • Клієнт не надає необхідну документацію KYC
  • Походження коштів не може бути задовільно підтверджено
  • Є обґрунтовані підстави підозрювати відмивання коштів або фінансування тероризму
  • Клієнт фігурує в будь-якому санкційному списку
  • Транзакція стосується забороненої юрисдикції

11. Зв'яжіться з нашою командою з відповідності

Якщо у вас є запитання щодо нашої політики AML або процедур відповідності, зверніться до нас:

  • Компанія: Billinary SARL (Société à responsabilité limitée)
  • Адреса: Silversquare Liberté, 21 rue Glesener, L-1631 Luxembourg
  • Електронна пошта: hello@billinary.com
  • Вебсайт: billinary.com/contact