Политика противодействия отмыванию денег

Последнее обновление: 16 января 2025 г.

1. Введение

Billinary SARL (Société à responsabilité limitée), зарегистрированная в Люксембурге с офисом по адресу Silversquare Liberté, 21 rue Glesener, L-1631 Luxembourg, придерживается высочайших стандартов противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CTF). Настоящая политика описывает наши процедуры по предотвращению, выявлению и сообщению о деятельности, связанной с отмыванием денег и финансированием терроризма, в соответствии с директивами и нормативными актами ЕС.

Как посредник в операциях «криптовалюта — актив» на территории Европейского Союза, мы осознаём свою ответственность за поддержание целостности финансовой системы.

2. Нормативная база

Наша политика AML разработана в соответствии с:

  • Директивами ЕС по противодействию отмыванию денег (AMLD5 и AMLD6)
  • Регламентом о рынках криптоактивов (MiCA)
  • Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)
  • Регламентом о переводе средств (TFR) для операций с криптоактивами
  • Применимым национальным законодательством по AML стран — членов ЕС, в которых мы работаем

3. Знай своего клиента (KYC)

3.1 Идентификация клиента

Перед началом любой сделки все клиенты должны пройти нашу процедуру верификации KYC, которая включает:

  • Верификация личности: Действующий документ с фотографией, выданный государственным органом (паспорт, национальное удостоверение личности или водительское удостоверение)
  • Подтверждение адреса: Актуальный документ, подтверждающий адрес проживания (счёт за коммунальные услуги, банковская выписка или официальная корреспонденция от государственного органа, датированная не более 3 месяцев назад)
  • Верификация по селфи: Фотография или видео в реальном времени для подтверждения личности

3.2 Усиленная проверка (EDD)

Меры усиленной проверки применяются в ситуациях повышенного риска, включая:

  • Сделки на сумму свыше €15 000
  • Клиенты из юрисдикций повышенного риска
  • Политически значимые лица (PEP) и их окружение
  • Сложные или необычные модели транзакций
  • Сделки с использованием криптовалют с повышенной анонимностью

3.3 Постоянный мониторинг

Мы осуществляем постоянный мониторинг взаимоотношений с клиентами и транзакций для выявления подозрительной активности. Это включает:

  • Регулярный пересмотр информации о клиентах и профилей рисков
  • Мониторинг транзакций на предмет необычных моделей или сумм
  • Проверку по международным санкционным спискам и базам данных PEP
  • Блокчейн-аналитику для оценки происхождения и назначения криптовалютных средств

4. Верификация происхождения средств

Для всех криптовалютных транзакций мы верифицируем законное происхождение средств путём:

  • Инструментов блокчейн-анализа для отслеживания происхождения криптовалюты
  • Документов о способе приобретения криптовалюты (например, записи с бирж, записи о майнинге, доход от трудовой деятельности)
  • Оценки истории кошелька и моделей транзакций
  • Перекрёстной проверки с известными незаконными адресами и площадками даркнета

5. Оценка рисков

Мы придерживаемся риск-ориентированного подхода к соблюдению AML, классифицируя клиентов и транзакции по уровням риска:

  • Низкий риск: Стандартная процедура KYC, плановый мониторинг
  • Средний риск: Дополнительная документация, более частые проверки
  • Высокий риск: Усиленная проверка, одобрение руководства, интенсивный мониторинг

Факторы риска включают географическое расположение, объём сделки, профиль клиента и характер приобретаемого актива.

6. Сообщения о подозрительной деятельности

Все сотрудники обучены выявлять и сообщать о подозрительной деятельности. При обнаружении подозрительной активности:

  • Транзакция немедленно помечается для проверки
  • Наша команда комплаенса проводит тщательное расследование
  • При наличии оснований подаётся Сообщение о подозрительной деятельности (SAR) в соответствующее Подразделение финансовой разведки (FIU)
  • Клиент не информируется о подаче сообщения (разглашение запрещено)

7. Хранение записей

Мы ведём исчерпывающие записи в соответствии с требованиями ЕС:

  • Документы идентификации клиентов и записи KYC — хранятся не менее 5 лет после окончания деловых отношений
  • Записи о транзакциях — хранятся не менее 5 лет после совершения сделки
  • Внутренние отчёты и документация по комплаенсу
  • Вся переписка, связанная с сообщениями о подозрительной деятельности

8. Проверка по санкционным спискам

Все клиенты и транзакции проверяются по:

  • Консолидированному санкционному списку ЕС
  • Санкционному списку Совета Безопасности ООН
  • Санкционному списку OFAC (Управление по контролю за иностранными активами)
  • Национальным санкционным спискам соответствующих стран — членов ЕС

Сделки с участием лиц, организаций или юрисдикций, находящихся под санкциями, запрещены.

9. Обучение персонала

Все сотрудники Billinary регулярно проходят обучение по AML/CTF, охватывающее:

  • Выявление подозрительных транзакций и тревожных сигналов
  • Процедуры KYC и требования к документации
  • Обязанности по отчётности и внутренние процедуры эскалации
  • Обновления соответствующего законодательства и нормативных рекомендаций
  • Специфические AML-риски и типологии, связанные с криптовалютой

10. Отказ в обслуживании

Billinary оставляет за собой право отказать в установлении или прекратить деловые отношения, если:

  • Клиент не предоставляет необходимую документацию KYC
  • Происхождение средств не может быть удовлетворительно подтверждено
  • Имеются обоснованные подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма
  • Клиент присутствует в каком-либо санкционном списке
  • Сделка связана с запрещённой юрисдикцией

11. Связаться с нашей командой комплаенса

Если у вас есть вопросы о нашей политике AML или процедурах комплаенса, свяжитесь с нами:

  • Компания: Billinary SARL (Société à responsabilité limitée)
  • Адрес: Silversquare Liberté, 21 rue Glesener, L-1631 Luxembourg
  • Электронная почта: hello@billinary.com
  • Веб-сайт: billinary.com/contact